電話投保 親晤親簽鬆綁

要保、被保同一人 可電話回訪確認後核保 2014年10月04日

電銷保單若要保人跟被保險人是同一人，將可免親晤親簽，但若非同一人仍須親晤親簽以確保消費者權益。
適度放寬
【王立德╱台北報導】金管會保險局去年底推動電話行銷保單，必須「親晤親簽」才得以生效，被保險公司及民眾視為是「過度保護而擾民」。經9個多月爭取後，金管會保險局發文放寬標準，若要保人與被保險人為同一人，不見得非要「親晤親簽」。
保險局9月17日發文給各保險公司，文中指出電話行銷保單，若要保人跟被保險人為同一人，保險公司可採替代方案來減輕親晤親簽的繁雜程序，分別由委託體檢醫院的醫生代為確認身分，及透過電話回訪來確認身分。
壽險公司主管指出，據金管會函令，若保險公司電話回訪時，發現「不大對勁」，保險公司可要求要保人提出身分證件來核對，若對方不願提供或仍有異狀，保險公司就要「親晤親簽」，落實金融消費者保障及避免金融消費爭議。

仍須抽樣4%親簽

保險局另也要求，即使業者電話回訪一切正常，仍必須抽樣4%保戶親晤親簽，不過業者認為，新制已經較原本「全部都要親晤親簽」來的合理，願意配合主管機關新制。
若要保人與被保險人不同人，如父母幫小孩投保，則還是要繼續落實「親晤親簽」規定，也就是要保人同意投保後，保險公司必須派身調員或是非當時招攬的人員，親自向要保人確認保單，否則保單無法生效。
壽險業者之所以要向金管戶爭取放寬「親晤」標準，是因為新制上路後，實務面臨2種頭痛情形，分別是父母幫小孩買保單，及即將出國的民眾。前者必須同時親晤父母及小孩，這對忙碌的現代人來說，相當不好約時間、地點。

電話行銷保單 後續確認流程表

留意主張3大權益
另一情況是，一旦遇到即將出國的民眾，更是壽險公司的夢魘，業者表示，這類民眾多是商務人士，往往出國前的時間不多，因此要約成的機率更是微乎其微，讓原本可成交的保單，因為「約不到見面時間」，告吹機率大增。
不過壽險主管說，金管會新制在業者心聲，跟落實金融消費者保護兩者間已取得不錯的平衡點，應不會影響到明年電銷通路目標。
金管會則提醒，民眾在面對電話行銷保單時，有3大權益可主張，分別為「享有傳統型人壽保險契約審閱期的權益」、「可要求保險公司提供電話錄音備份的權利」、「未同意投保得主張保險契約不成立的權益」。
此外，保險局推動旅行平安險、傷害險、定期壽險等險種，若合計保額達1000萬元以上，必須要體檢後才可核保，以避免道德風險。
壽險業者表示，目前還在爭取中，壽險公會希望能爭取到2000萬元甚至2500萬元以上，才需要體檢